Som sagt, jag avskyr halvfattigdomen och allt den för med sig. Ett av mina projekt för 2011 var att styra upp min ekonomi. Det har jag gjort med glädje, för trots min kreativa ådra har jag ju en pervers dragning mot bokföring och sifferberäkningar.

Med tanke på hur kul jag tycker att det är, och med tanke på hur dålig koll så många runt mig har, så tänkte jag helt enkelt skriva ner lite tips & krafs.

Del 1: Spara på sparkonto (men inte hos din vanliga bank)

Ja, jag vet. Du orkar inte byta bank. Ingen som jag pratat med än orkar öppna ett till bankkonto. Men jag säger FUCK THAT SHIT, god vänner. Om du sparar pengar på längre sikt än ett år så måste du öppna ett nytt bankkonto, annars kan du nästan lika gärna skita i det och köpa öl istället.

Varför? För att inflationen ökar med över 2% om året just nu. Det innebär att dina pengar blir minst 2% mindre värda varje år. Har du inte en sparränta högre än inflationen så kommer du förlora pengar på att spara, i verkligt värde. Ingen vanlig bank har det, det ligger på mellan 0% till 1%. Om du sätter in 500 utan ränta och tar ut dom om fem år så är dom då i praktiken bara värda 450 spänn. Har du 1% sparränta tar du ut 525 spänn, men de är bara värda motsvarande 475.

Om man ska bygga upp sin ekonomi finns det två viktiga saker att tänka på, som jag ser det. Dels måste man 1) samla ihop pengar, dels måste man 2) förvalta sina pengar på ett sätt som minimerar vidare ondska i världen. Jag sympatiserar med er som vill stå utanför det ekonomiska systemet punkt, men är själv för pragmatisk för att tro att det är möjligt för den som lever i vårt samhälle, OK?

1.) Att få fram pengar att spara:

För att spara pengar måste man spara regelbundet, och för att kunna spara regelbundet kan man inte ta i för mycket. Har man inte hög inkomst får man spara lite, annars går det inte. Det sundaste tips jag sett är att spara ca 10% av sina inkomster direkt när man får sin inkomst, till ett separat sparkonto.
Sen ska uträkningen för varje månad se ut så här:

Inkomst – 10% sparande – növändiga utgifter – roliga utgifter = 0 kr

Först kan man börja spara ihop till en summa pengar som man kan ha till en krissituation, vare sig det är sjukdom som f-kassan inte täcker, sjukt husdjur, död arbetsdator, lång arbetsperiod som betalar sig först senare, etc. Minimikrav för varje fattig frilansare.

Utöver ev. privat sparande så har ju många frilansare ytterligare en summa liggandes: Företagets pengar. Dunderdandy illustration har alltid en buffert för att kunna betala in sin moms & skatt.

Jag har personligen en krisbuffert på 20 000, och Dunderdandy har runt 10 000 liggande.

2.) Ta pengarna till ett bra sparkonto:

Grejen med en kris- eller företagsbuffert är att den helst ska bli liggande men ändå gå att komma åt snabbt om det behövs. På en nischbank med fri tillgång till kontot får jag 2-3% ränta.

Det finns många nischbanker, och här vill man kolla upp vilken man vill lägga in sina pengar i. Den ska omfattas av insättningsgarantin, för då får du pengarna tillbaka om banken kånkar. Man bör få ta ut sina pengar utan avgifter, ha OK ränta, och banken ska inte drivas av skumma rufflare som investerar dina sparpengar i ondska.

Anti-tips: Hoist Spar (tänker inte ens länka). Dyker alltid upp för dom har högst sparränta, men drivs av en grupp som tidigare blåste ett gäng aktiesparare way back when och som enligt ryktet har en väldigt suspekt organisation under ständig utredning.

Mitt val: Sevenday sparkonto. Har hög sparränta, och drivs av ett investeringsbolag som i övrigt äger bolag som tillverkar plattformshissar för rörelsehindrade, luftrenare, industriprodukter med OK miljöpolicy, och annat ofarligt.

Sevenday (och andra nischbanker) erbjuder ingen vanlig bankservice och är helt webbaserat, så man behöver sitt vanliga bankkonto också. Man öppnar ett användarkonto på hemsidan, startar ett eller flera sparkonton där, och för över pengar till dom via bankgiro. Pengar kan sen tas ut igen med 1-3 dagars fördröjning, vilket är bra åtkomligt men inte så lätt att man kan äta upp dom en dag då man inte orkar vara disciplinerad.

Ett sparkonto med insättningsgaranti är ett helt säkert sparande, och med en ränta som ligger på eller över inflationen kan man i alla fall vara säker på att det man sparar inte minskar i värde.

FOTNOT: Du betalar 30% av räntevinsten i skatt, dock. På t.ex. Sevenday dras det direkt, och är inget du behöver planera. Men det gör att den verkliga värdeökningen i % på sparandet bara är 2/3 av räntan, och kan vara värt att tänka på.